Roteiro para organizar uma proposta de renegociação

Como preencher seu roteiro

Transcreva as condições apresentadas pela instituição, mantendo a data e a versão. Se você estiver apenas explorando uma hipótese matemática, identifique-a como cenário educativo. Uma conta do simulador não deve receber o título de “proposta aprovada”.

Marque os itens que conseguiu esclarecer e use a cópia impressa para anotar as informações. Campos desconhecidos permanecem pendentes. O guia não transmite dados e não recomenda aceitar ou recusar uma proposta.

1. Fixe a base da comparação

Antes de comparar parcelas, confirme se as propostas consideram o mesmo conjunto de operações e a mesma data-base. Caso sejam diferentes, mantenha essa informação visível na primeira página.

2. Descreva o fluxo de pagamentos

Identifique todos os pagamentos previstos, inclusive valores que não se repetem. A primeira parcela pode não resumir o cronograma. Não trate carência como ausência de todo custo: registre o que o próprio documento informa e formule a dúvida quando não estiver claro.

3. Relacione custos e demais compromissos

Organize as despesas indicadas, distinguindo o que entra no valor financiado do que é pago à parte. Guarde o demonstrativo de custo fornecido para a modalidade, sem transformar uma soma simples em CET ou CETCR.

Relacione também os documentos de garantia mencionados. Este guia serve para identificar os pontos que precisam de análise, não para concluir o alcance jurídico de uma cláusula.

Referências: Banco Central — Instrução Normativa BCB nº 83/2021 · Banco Central — Resolução CMN nº 4.881/2020 · Banco Central — Resolução CMN nº 4.883/2020 e referências ao Manual de Crédito Rural

4. Compare sem esconder diferenças

Monte duas colunas e use a mesma unidade em cada linha. Um total monetário e uma taxa anual são medidas diferentes; ambos podem ajudar, desde que seu significado esteja claro. O calendário de receitas também deve permanecer separado das estimativas de parcelas.

5. Leve o contexto para a conversa

Junte o quadro, os documentos e as principais dúvidas. Explique o objetivo da reorganização e as informações disponíveis sobre a atividade, separando dados realizados de previsões.

O guia ajuda a preparar uma análise, sem afirmar redução de dívida, aprovação ou direito a uma condição específica. Use os cenários matemáticos como apoio à compreensão e preserve a proposta completa para avaliação individual.