Metodologia do produto, versão 1.0 · Publicada em 06/10/2026. Fontes consultadas em 06/10/2026.
O que esta ferramenta calcula
O módulo constrói um calendário mensal prefixado para um principal informado. Permite escolher Price ou SAC e comparar dois cenários com o mesmo principal, alterando taxa, prazo ou sistema. Mostra prestações, juros, amortização e saldo, além da soma das linhas do calendário.
Estimativa educativa baseada nos dados informados. Não inclui IOF, tarifas, seguros ou outros encargos. Não representa proposta de crédito, acordo ou conclusão jurídica.
O cálculo não decide se juros são abusivos, se há direito a renegociar ou qual medida jurídica seria adequada. Não estima indenização, chance de êxito ou desconto. Uma diferença entre cenários é somente uma diferença matemática.
Hipóteses do calendário
- Taxa efetiva prefixada e períodos mensais iguais.
- Primeira prestação um mês após a liberação; não há pagamento de entrada neste módulo.
- Sem carência, atraso, correção por indexador ou amortização extraordinária.
- Juros calculados sobre o saldo antes de cada prestação.
O crédito rural pode ter vencimentos sazonais e outras condições. Este modelo mensal não reproduz automaticamente esses contratos. Ele também não calcula CET ou CETCR. A taxa anual equivalente expressa apenas a capitalização da taxa de juros mensal; não agrega custos excluídos do modelo.
Taxas mensais e anuais efetivas
Seja iₘ a taxa mensal decimal e iₐ a anual decimal. A conversão considera juros compostos:
iₘ = (1 + iₐ)^(1/12) − 1 iₐ = (1 + iₘ)^12 − 1
Por exemplo, 1% ao mês equivale a aproximadamente 12,682503% ao ano. Uma taxa anual efetiva não é dividida por 12. No formulário, 1 significa 1%; a conversão para a fração decimal é feita pelo motor.
Trocar a unidade de uma taxa válida preenche seu equivalente com até 12 casas decimais. Essa apresentação é uma aproximação; o calendário seguinte usa exatamente o número exibido no campo. Taxas menores que essa precisão podem se tornar zero ao converter: confira o campo antes de recalcular.
Como funciona o Price
Sejam P o principal, n o prazo inteiro em meses e i a taxa mensal decimal. A prestação teórica é:
PMT = P × i / [1 − (1 + i)^(−n)] Se i = 0: PMT = P / n
A prestação regular é arredondada para centavos. Em cada mês, os juros são o saldo anterior multiplicado pela taxa, também arredondados. A amortização é a prestação menos os juros. A última prestação é ajustada para pagar todo o saldo restante mais os juros daquele mês.
Como funciona o SAC
Amortização-base = P / n Juros do mês = saldo anterior × i Prestação = amortização + juros
A amortização-base é truncada em centavos, sem aumentar a parte fracionária. Todo o remanescente dessa divisão vai para a última amortização. Os juros de cada mês são arredondados em centavos. Essa concentração pode tornar a última prestação proporcionalmente muito maior que as anteriores, inclusive sem juros. O resultado destaca o remanescente, a base, a última amortização e a última prestação em valores exatos.
Exemplo de remanescente relevante: R$ 11,99 em 600 meses, com taxa zero, produz 599 parcelas de R$ 0,01 e uma última de R$ 6,00. O remanescente de R$ 5,99 é somado à amortização-base de R$ 0,01 no último mês. O limite de ajuste material descrito abaixo se aplica ao Price; o SAC mantém a regra de truncamento e informa essa concentração.
Precisão e arredondamento adotados
O motor usa cálculo decimal com 64 dígitos significativos para taxas e fórmulas. A contabilidade do calendário usa inteiros em centavos: não acumula frações monetárias em ponto flutuante binário. Juros e a prestação regular Price usam HALF_UP: uma fração exatamente na metade do centavo arredonda para cima.
As somas são feitas a partir das prestações e dos juros já arredondados em cada linha. Por isso, a soma das amortizações é o principal, a soma das prestações é principal mais juros, e o último saldo é exatamente zero. O gráfico converte esses valores apenas para coordenadas; isso não altera o cálculo monetário.
Esta é a política monetária deste produto. A referência do Banco Central apoia a fórmula de financiamento com juros compostos, mas não define os limites nem o arredondamento deste site. O resultado não reproduz automaticamente qualquer contrato bancário.
Por que um cenário pode ser recusado
São aceitos principal de R$ 1,00 a R$ 100 milhões, prazo de 1 a 600 meses e taxa equivalente mensal de 0% a 20%. Esses intervalos limitam a ferramenta; não são recomendações financeiras nem limites jurídicos.
Estar dentro deles não garante que um calendário seja representável em centavos. O motor examina todas as prestações e recusa:
- Amortização nula ou negativa enquanto existe saldo.
- Quitação antes do prazo informado causada pelo arredondamento da prestação.
- Price cuja diferença entre a última prestação e a regular supere o maior valor entre R$ 1,00 e 1% da regular.
- SAC cuja amortização-base truncada seja menor que um centavo.
Exemplo de rejeição: R$ 10.000 em 600 meses a 20% ao mês, no Price, gera prestação regular arredondada de R$ 2.000. Ela não reduz o saldo inicial. O site não apresenta um residual elevado no final como se fosse um pequeno ajuste de centavos.
O parser aceita 10.000,00 ou 10000,00 para reais, com até duas casas decimais. Nas taxas, use vírgula e até 12 casas, sem ponto de milhares. Valores vazios, sinais, notação científica, infinito, NaN, moedas com agrupamento inválido e meses fracionários são recusados. Não há arredondamento silencioso de uma entrada monetária com mais de duas casas.
Exemplos educativos de conferência
- Price: R$ 10.000, 12 meses, 1% ao mês → regular R$ 888,49; última R$ 888,47; total R$ 10.661,86; juros R$ 661,86.
- SAC: R$ 12.000, 12 meses, 1% ao mês → primeira R$ 1.120,00; última R$ 1.010,00; total R$ 12.780,00; juros R$ 780,00.
- Taxa zero: R$ 1.000, três meses → R$ 333,33, R$ 333,33 e R$ 333,34, nos dois sistemas.
Os valores acima são referências de teste do produto, não taxas de mercado ou ofertas. Ao comparar, observe prestação, prazo e soma das parcelas. Uma prestação inicial menor pode acompanhar um total maior. A tabela apresenta a diferença B menos A, sem tratá-la como ganho, desconto ou direito.
Dados, exportação e impressão
Os valores são processados no navegador e permanecem apenas na memória da página. Não são enviados para APIs, parâmetros de URL, ferramentas de medição ou mensagens de contato. Alterar um campo remove o resultado anterior; o novo calendário aparece apenas depois de recalcular. Limpar remove campos, cenários e resultados.
O CSV é criado localmente, com separador ponto e vírgula, vírgula decimal e cabeçalhos em português. Inclui os calendários completos e avisos. A impressão abre uma nova janela local, também com os calendários completos. Os arquivos baixados e cópias impressas passam a ficar sob seu controle. Um clique em contato não anexa os dados da simulação.
Referências e documentação
Banco Central — Metodologia do financiamento com prestações fixas. Referência para juros compostos, capitalização mensal e variáveis do financiamento.
Banco Central — Objetivo do cálculo com prestações fixas. Explicação do sistema francês/Price e da composição das prestações.
Banco Central — Glossário simplificado de termos financeiros (PDF). Referência conceitual para amortização, juros, SAC e Price.
Documentação decimal.js. Biblioteca decimal usada pelo motor, na versão 10.6.0. As hipóteses, limites e política monetária descritos nesta página são escolhas específicas deste produto.